Análises por característica
Cada detalhe do consórcio pode ajudar ou atrapalhar, dependendo do seu caso. Escolha um tema para ver quando ajuda, quando atrapalha e com o que comparar.
Todos os temas
- Taxa de administraçãoQuanto custa de verdade, como comparar entre administradoras e quando ela pesa.Ler · 4 minutos
- Lance livre, fixo e embutidoQuanto oferecer, de onde tirar o dinheiro e quando o lance embutido vale a pena.Ler · 5 minutos
- PrazosComo o prazo muda a parcela, o custo e o tempo até ter o bem.Ler · 3 minutos
- Reajuste: INCC, IPCA e tabela do fabricantePor que a parcela sobe todo ano e como se preparar para isso.Ler · 4 minutos
- Seguro prestamistaO que ele cobre, quanto custa e o que conferir no contrato.Ler · 3 minutos
- Uso do FGTSQuando dá para usar no consórcio de imóvel: lance, complemento da carta e parcelas.Ler · 4 minutos
- Venda de cotaComo transferir a cota para outra pessoa e o que acontece se você desistir.Ler · 4 minutos
- Carta contempladaComprar ou vender uma carta já contemplada, com os cuidados para evitar golpes.Ler · 5 minutos
- Reserva de emergência e atrasosO que acontece se você atrasar parcelas e por que a reserva vem antes do consórcio.Ler · 4 minutos
Matriz de alternativas
Com o que comparar, em cada caso
A comparação muda conforme o bem e o seu perfil. Esta matriz é a mesma usada no diagnóstico e no comparador.
Imóvel residencialPerfil mais comum: Pessoa física, investidor e holding
| Alternativa | Custo total aproximado | Quando você tem o bem | O que exige | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Financiamento imobiliário (SFH/SFI) | Juros de cerca de 11,5% ao ano (tabela SAC): em 15 anos, o total pago chega a quase o dobro do valor financiado | Em 1 a 3 meses, depois da aprovação | Entrada de pelo menos 20%, renda comprovada e análise de crédito | Quem precisa do imóvel agora |
| Home equity | Juros menores que os do crédito pessoal, em geral de 12% a 18% ao ano, com o imóvel em garantia | Em poucas semanas, depois da avaliação do imóvel | Ter um imóvel quitado para dar em garantia | Quem já tem imóvel e quer juros menores que os do crédito pessoal |
| Poupar e comprar à vista | Só o que você guarda: os rendimentos pagam uma parte do bem | Quando juntar o valor, em geral em vários anos | Disciplina para guardar todo mês sem mexer no dinheiro | Quem tem prazo longo e quer pagar menos |
| Continuar no aluguel | O aluguel mensal, sem formar patrimônio | Você não compra, mas mora já | Contrato e garantia: fiador, caução ou seguro-fiança | Quem valoriza flexibilidade ou ainda não sabe onde quer morar |
Imóvel comercialPerfil mais comum: Pessoa jurídica e holding
| Alternativa | Custo total aproximado | Quando você tem o bem | O que exige | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Financiamento de imóvel comercial | Juros de cerca de 14% ao ano: custa mais que o financiamento residencial | Em 2 a 4 meses, depois da aprovação | Entrada de 30% ou mais, balanço da empresa e garantias | Empresa que precisa da sede agora |
| Home equity | Juros menores que os do crédito pessoal, em geral de 12% a 18% ao ano, com o imóvel em garantia | Em poucas semanas, depois da avaliação do imóvel | Ter um imóvel quitado para dar em garantia | Quem já tem imóvel e quer juros menores que os do crédito pessoal |
| Recursos próprios da empresa | Sem juros, mas o caixa deixa de render e de girar o negócio | Na hora | Caixa sobrando sem apertar o capital de giro | Empresa com caixa folgado |
Construção ou reformaPerfil mais comum: Pessoa física e pessoa jurídica
| Alternativa | Custo total aproximado | Quando você tem o bem | O que exige | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Financiamento para construção | Juros de cerca de 12% ao ano sobre o que já foi liberado | Liberado em parcelas, conforme a obra avança | Terreno quitado, projeto aprovado e análise de crédito | Quem já tem terreno e projeto prontos |
| Crédito com garantia de imóvel | Juros de 12% a 18% ao ano, com o imóvel em garantia | Em poucas semanas | Imóvel quitado em garantia | Reformas com prazo definido |
Imóvel ruralPerfil mais comum: Produtor rural e pessoa jurídica
| Alternativa | Custo total aproximado | Quando você tem o bem | O que exige | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Crédito rural (Pronaf, Pronamp e linhas de mercado) | Pronaf e Pronamp têm juros subsidiados e limites; linhas de mercado ficam perto de 12% ao ano | Conforme o plano de safra e a aprovação | Projeto técnico, cadastro rural e garantias | Produtor com projeto e garantias prontos |
Veículo levePerfil mais comum: Pessoa física e pessoa jurídica
| Alternativa | Custo total aproximado | Quando você tem o bem | O que exige | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Financiamento de veículo (CDC) | Juros de cerca de 24% ao ano (tabela Price): em 5 anos, o total passa de 1,6 vez o valor financiado | Em poucos dias | Análise de crédito; a entrada reduz os juros | Quem precisa do veículo agora |
| Leasing | Parcelas parecidas com as do CDC, mais o valor residual se quiser ficar com o bem | Em poucos dias | Contrato com valor residual e análise de crédito | Empresas que querem trocar o bem com frequência |
| Carro por assinatura | Mensalidade fixa com seguro e manutenção, sem formar patrimônio | Em poucas semanas | Mensalidade fixa, sem ser dono do carro | Quem quer previsibilidade e não liga para patrimônio |
| Compra à vista | Só o valor do bem, muitas vezes com desconto | Na hora | Ter o dinheiro guardado | Quem já tem o valor e pode negociar desconto |
Veículo pesadoPerfil mais comum: Pessoa jurídica
| Alternativa | Custo total aproximado | Quando você tem o bem | O que exige | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Finame / BNDES | Juros de cerca de 16% ao ano (tabela Price), menores que os do crédito comum | Em 1 a 2 meses, depois da aprovação | Empresa com cadastro, garantias e bem novo credenciado | Empresa que precisa do bem para faturar já |
| Leasing | Parcelas parecidas com as do CDC, mais o valor residual se quiser ficar com o bem | Em poucos dias | Contrato com valor residual e análise de crédito | Empresas que querem trocar o bem com frequência |
| Financiamento de veículo (CDC) | Juros de cerca de 24% ao ano (tabela Price): em 5 anos, o total passa de 1,6 vez o valor financiado | Em poucos dias | Análise de crédito; a entrada reduz os juros | Quem precisa do veículo agora |
Máquinas e equipamentosPerfil mais comum: Pessoa jurídica
| Alternativa | Custo total aproximado | Quando você tem o bem | O que exige | Indicado para |
|---|---|---|---|---|
| Finame / BNDES | Juros de cerca de 16% ao ano (tabela Price), menores que os do crédito comum | Em 1 a 2 meses, depois da aprovação | Empresa com cadastro, garantias e bem novo credenciado | Empresa que precisa do bem para faturar já |
| Leasing | Parcelas parecidas com as do CDC, mais o valor residual se quiser ficar com o bem | Em poucos dias | Contrato com valor residual e análise de crédito | Empresas que querem trocar o bem com frequência |
| Financiamento de veículo (CDC) | Juros de cerca de 24% ao ano (tabela Price): em 5 anos, o total passa de 1,6 vez o valor financiado | Em poucos dias | Análise de crédito; a entrada reduz os juros | Quem precisa do veículo agora |